{"id":3809,"date":"2023-06-28T10:43:03","date_gmt":"2023-06-28T14:43:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.indigoconsulting.ca\/?p=3809"},"modified":"2023-06-28T10:45:18","modified_gmt":"2023-06-28T14:45:18","slug":"le-systeme-bancaire-ouvert-au-canada-tout-ce-quil-faut-savoir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.indigoconsulting.ca\/fr\/french-blog\/le-systeme-bancaire-ouvert-au-canada-tout-ce-quil-faut-savoir\/","title":{"rendered":"Le syst\u00e8me bancaire ouvert au Canada: Tout ce qu\u2019il faut savoir"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\"Open<\/p>

L’innovation a r\u00e9cemment pris de l’ampleur dans l’ensemble du secteur financier. Les startups fintech et les grandes banques \u00e9valuent le secteur des services financiers afin d’identifier les possibilit\u00e9s d’am\u00e9lioration.<\/span><\/p>

Un obstacle majeur a consid\u00e9rablement entrav\u00e9 les innovations potentielles : la confidentialit\u00e9 et la protection n\u00e9cessaires des donn\u00e9es bancaires. Comment une startup peut-elle offrir un service unique en exploitant vos donn\u00e9es bancaires alors que vous devez lui confier vos identifiants bancaires ?<\/span><\/p>

Heureusement, une nouvelle solution a vu le jour : le syst\u00e8me bancaire ouvert.\u00a0<\/span><\/p>

L’API bancaire ouverte est une m\u00e9thode de partage s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es bancaires entre des parties de confiance, sans que l’utilisateur n’ait \u00e0 fournir ses identifiants de connexion. Cette innovation permet aux consommateurs de mieux ma\u00eetriser la s\u00e9curit\u00e9 et le contr\u00f4le de leurs informations sensibles.<\/span><\/p>

Le syst\u00e8me bancaire ouvert se pr\u00e9pare actuellement \u00e0 \u00eatre mis en \u0153uvre au Canada. Des r\u00e9unions ont \u00e9t\u00e9 organis\u00e9es tout au long de l’ann\u00e9e 2022 pour d\u00e9terminer la responsabilit\u00e9, l’accr\u00e9ditation, la s\u00e9curit\u00e9 et la protection de la vie priv\u00e9e. Les r\u00e9sultats de ces <\/span>r\u00e9unions sont accessibles au public<\/span><\/a> pendant que le Canada s’achemine vers un d\u00e9ploiement complet.<\/span><\/p>

Nous croyons fermement que le syst\u00e8me bancaire ouvert jette les bases d’une nouvelle vague d’innovations puissantes au profit des consommateurs et des entreprises. Poursuivez donc votre lecture pour d\u00e9couvrir tout ce qu’il faut savoir sur le syst\u00e8me bancaire ouvert au Canada.<\/span><\/p>

Qu’est-ce que le syst\u00e8me bancaire ouvert ?<\/span><\/strong><\/h2>

Aussi appel\u00e9, open banking, le syst\u00e8me bancaire ouvert fournit un cadre et une API pour le partage d’informations financi\u00e8res personnelles avec des organisations tierces. Ces tiers sont g\u00e9n\u00e9ralement des startups fintech ou d’autres fournisseurs de services financiers qui auraient autrement besoin de vos informations de connexion pour obtenir vos informations.<\/span><\/p>

Par exemple, une application mobile qui aide les consommateurs \u00e0 g\u00e9rer leurs d\u00e9penses mensuelles et \u00e0 atteindre des objectifs d’\u00e9pargne \u00e0 long terme peut utiliser le syst\u00e8me bancaire ouvert pour demander les informations n\u00e9cessaires. Des applications de ce type existent, mais elles exigent que vous fournissiez vos identifiants de connexion \u00e0 votre banque.<\/span><\/p>

Le syst\u00e8me bancaire ouvert permet \u00e0 ces m\u00eames applications de gestion financi\u00e8re de fournir les m\u00eames services sans demander aux consommateurs de se connecter \u00e0 leurs comptes bancaires. Au lieu de cela, l’API du syst\u00e8me bancaire ouvert demandera en toute s\u00e9curit\u00e9 ces informations au compte bancaire du consommateur en arri\u00e8re-plan.<\/span><\/p>

La technologie qui rend possible le syst\u00e8me bancaire ouvert est d\u00e9j\u00e0 d\u00e9velopp\u00e9e, mais vous pouvez voir comment la mise en \u0153uvre de l’API peut \u00eatre un d\u00e9fi. Par exemple, les donn\u00e9es des consommateurs doivent rester s\u00e9curis\u00e9es, toutes les r\u00e9glementations en vigueur doivent \u00eatre prises en compte et un processus d’accr\u00e9ditation doit \u00eatre mis en \u0153uvre pour d\u00e9terminer quelles startups peuvent utiliser le syst\u00e8me bancaire ouvert.\u00a0<\/span><\/p>

Le Canada est encore en train d’\u00e9voluer vers le d\u00e9ploiement du syst\u00e8me bancaire ouvert. Examinons donc un autre pays o\u00f9 l’API est d\u00e9j\u00e0 en place pour voir comment elle fonctionne dans la pratique.<\/span><\/p>

L’Open Banking au Royaume-Uni<\/span><\/strong><\/h4>

Le syst\u00e8me bancaire ouvert est d\u00e9j\u00e0 d\u00e9ploy\u00e9 au Royaume-Uni et son utilisation et son utilit\u00e9 augmentent rapidement. L’Open Banking Implementation Entity (OBIE) a initialement supervis\u00e9 le d\u00e9ploiement de l’API et fournit d\u00e9sormais en permanence des mises \u00e0 jour et des conseils.\u00a0<\/span><\/p>

Un r\u00e9cent rapport de l’OBIE a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que plus de <\/span>6 millions de particuliers et d’entreprises au Royaume-Uni<\/span><\/a> utilisent r\u00e9guli\u00e8rement le syst\u00e8me bancaire ouvert. Un autre rapport portant sur l’API du le syst\u00e8me bancaire ouvert a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que le taux d’utilisation \u00e9tait constamment <\/span>sup\u00e9rieur \u00e0 99 % dans tout le Royaume-Uni<\/span><\/a>, ce qui t\u00e9moigne du succ\u00e8s de la mise en \u0153uvre et de la disponibilit\u00e9 des services.<\/span><\/p>

Dans une <\/span>d\u00e9claration accompagnant son dernier rapport<\/span><\/a>, Charlotte Crosswell, pr\u00e9sidente de l’OBIE, a d\u00e9clar\u00e9 : “Je suis tr\u00e8s heureuse de constater la croissance continue des produits du syst\u00e8me bancaire ouvert pour les consommateurs et les PME (petites et moyennes entreprises). Qu’il s’agisse de la possibilit\u00e9 d’obtenir plus rapidement un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, de payer le HMRC (HM Revenue & Customs), les factures de services publics ou les dons de charit\u00e9, les produits disponibles continuent de se d\u00e9velopper et deviennent de plus en plus visibles.\u00a0<\/span><\/p>

L’exemple du Royaume-Uni donne une id\u00e9e de l’impact que le syst\u00e8me bancaire ouvert pourrait avoir sur le Canada. Mais le Canada conna\u00eetra-t-il aussi une adoption rapide et une toute nouvelle vague de services financiers innovants ?<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Comment le syst\u00e8me bancaire ouvert fonctionne-t-il en pratique ?<\/strong><\/span><\/h4>

Que signifie tout cela pour les consommateurs et les entreprises ? Voyons bri\u00e8vement comment un consommateur peut utiliser le syst\u00e8me bancaire ouvert lors de la cr\u00e9ation d’une nouvelle application. Le processus typique se pr\u00e9sente comme suit :<\/span><\/p>

  1. Trouvez une application qui vous aide \u00e0 rechercher des pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/span><\/li>
  2. L’application vous demande de lier votre compte bancaire<\/span><\/li>
  3. Vous autorisez votre banque \u00e0 partager des donn\u00e9es financi\u00e8res avec l’application (via l’API du syst\u00e8me bancaire ouvert)<\/span><\/li>
  4. Votre nom d’utilisateur et votre mot de passe ne sont demand\u00e9s \u00e0 aucun moment<\/span><\/li>
  5. Les donn\u00e9es financi\u00e8res sont partag\u00e9es en toute s\u00e9curit\u00e9 entre la banque et l’application\u00a0<\/span><\/li><\/ol>

    Cet exemple se concentre sur le consommateur, mais une utilit\u00e9 similaire peut \u00e9galement s’appliquer dans les relations entre les entreprises pour rationaliser le partage d’informations sensibles.\u00a0<\/span><\/p>

    En outre, le syst\u00e8me bancaire ouvert permet aux start-ups, telles que l’application de comparaison d’hypoth\u00e8ques de notre exemple, d’acqu\u00e9rir plus facilement de nouveaux clients, \u00e9tant donn\u00e9 qu’il faut moins de confiance pour commencer \u00e0 utiliser leurs services. Par cons\u00e9quent, le syst\u00e8me bancaire ouvert au Canada devrait favoriser l’innovation et la croissance dans l’ensemble du secteur des services financiers.<\/span><\/p>

    Pourquoi avons-nous besoin d’un syst\u00e8me bancaire ouvert ?<\/span><\/strong><\/h2>

    Le syst\u00e8me bancaire ouvert est une r\u00e9action aux probl\u00e8mes de s\u00e9curit\u00e9 que posent les m\u00e9thodes actuelles permettant \u00e0 une organisation d’acc\u00e9der \u00e0 des informations bancaires sensibles.<\/span><\/p>

    Tous les exemples que nous avons fournis existent d\u00e9j\u00e0, mais ils utilisent un processus appel\u00e9 \u00ab\u00a0grattage d’\u00e9cran\u00a0\u00bb (ou screen scraping) pour demander, stocker et utiliser les identifiants de connexion. Cette m\u00e9thode permet aux startups de cr\u00e9er leurs applications, mais elle pose \u00e9galement de nombreux probl\u00e8mes de s\u00e9curit\u00e9.\u00a0<\/span><\/p>

    Le grattage d\u2019\u00e9cran et le syst\u00e8me bancaire ouvert<\/span><\/strong><\/h4>

    Vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 utilis\u00e9 une application de grattage d\u2019\u00e9cran pour connecter votre banque \u00e0 un service financier sp\u00e9cifique ou m\u00eame \u00e0 un autre compte bancaire. Ce processus demande vos identifiants de connexion et les utilise continuellement pour obtenir les informations n\u00e9cessaires li\u00e9es au service.<\/span><\/p>

    Les risques importants li\u00e9s au processus de grattage d’\u00e9cran sont les suivants :<\/span><\/p>